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一時払い終身保険の解約に関するよくある質問
一時払い終身保険を5年以内に解約すると税金はどうなりますか？
5年以内に解約した場合、解約返戻金が払込保険料を上回る部分は一時所得として課税対象になります。特別控除50万円を差し引いた金額の1/2が課税所得となります。
解約返戻金の確定申告は必要ですか？
解約返戻金が払込保険料を上回り、かつ他の一時所得と合算して50万円を超える場合には確定申告が必要です。ただし、会社員で給与所得のみの方は年末調整で対応可能な場合もあります。
複数回に分けて解約すれば節税になりますか？
いいえ、これは誤解です。一時所得の計算は通算で行われるため、複数回に分けても節税効果はありません。解約時期や方法よりも、保険期間と払込保険料との関係が税金に影響します。